新冠隔离险走红，投保需谨慎
新冠隔离险走红，投保需谨慎，“新冠隔离险”在社交平台上火了。根据相关说明，投保人若在保险期内因为新冠肺炎疫情被隔离，可在隔离期内享受津贴补助，新冠隔离险走红，投保需谨慎。
新冠隔离险走红，投保需谨慎1
随着多地相继报告本土病例，出行被隔离的风险逐渐上升。因购买方便、保费便宜，且直击消费者痛点，部分保险公司推出的“隔离险”在社交平台走红。然而，隔离在家躺赚的想象很美好，现实却很残酷。许多消费者吐槽，“隔离险”条款中有一系列限制条件，想要理赔成功没那么简单。
“59元防疫险，居家隔离1天能领200元，一杯奶茶钱保障一年！”新冠疫情暴发后，有保险公司顺应市场变化及客户需求，推出了一些新险种，其中就包括因疫情防控政策而强制隔离的津贴，也就是“隔离险”。对人们来说，集中隔离有的需要自担费用，同时会耽误不少时间，如果能通过购买保险的方式获得经济方面的补偿，显然有一定的积极意义。
然而现实是，投保过程很轻松，想要理赔成功却困难重重。不少人表示，申请理赔时才被告知，次密接、非自费、居家隔离、境外回国、全域管控均不在赔付范围内。
这当中有一些人未细究投保规则、保险合同条款的因素，也与“隔离险”险种和责任都比较新，在销售和理赔过程中存在一些模糊或易混淆的地方有关，但也不排除有保险公司只是把“隔离险”当成了营销噱头，口惠而实不至。
早在2020年2月的国务院联防联控机制新闻发布会上，银保监会相关负责人便曾表示，为防止侵害消费者权益，银保监会禁止保险公司开发专属新冠肺炎保险此类单一责任产品，防止出现以疫情为营销噱头炒作保险产品。从目前情况看，市面上常见的“隔离险”大多是一年期以内的意外险，其是否在上述“禁止”的项目范围内，有待明确。
面对“隔离险”引发的争议，一来消费者投保时要谨慎，二来保险公司要自律。更重要的是，监管部门要对症下药，该规范的规范，该叫停的叫停，给市场各方以明确的指引和遵循，防止商家在政策法规层面打擦边球。保险公司将业务与社会现实相结合，推出一些顺应市场变化及客户需求的产品，没有问题，但前提必须是尊重和保障投保人的合法权益，不能借疫情搞营销，更不能只顾自己逐利。否则，不仅消费者会“用脚投票”，监管部门也会找上门来。
新冠隔离险走红，投保需谨慎2
为防控新冠肺炎疫情，各地不时会采取临时管控举措。于是，“新冠隔离险”在社交平台上火了。
根据相关保险说明，投保人若在保险期内因为新冠肺炎疫情被隔离，可在隔离期内享受津贴补助，金额在每天上百元到上千元不等。而“隔离险”的投保费用大多不超过百元，甚至有网友分享心得称：“只要9.9元，隔离一天发150元”“隔离一天补贴1000，躺赚上千元”。
“隔离险”靠谱吗？
若遇到隔离，真能“躺赚”？
解放日报·上观新闻记者调查发现
恐怕没有广告宣传得那么好
“防疫险”“隔离险”“疫情津贴”到底是什么？
其实，网上宣传的“新冠隔离险”“防疫险”等，大都属于意外险，是短期保险，保险期限在一年及以下，可以通过互联网销售。赔付内容主要是：隔离、确诊和身故，是给付型（对应的是报销型）保险。
目前在售的“隔离险”包括：蚂蚁保和众安保险联合推出的“新冠隔离津贴险”、蚂蚁保和太平财险联合推出的“新冠肺炎·隔离津贴版”、众惠财产相互保险社推出的“众惠相互防疫绿码通”、复星联合健康保险推出的“复星联合爱无忧意外险”、众安保险推出的“众安在线爱无忧意外伤害保险”、平安保险推出的“平安安心抗疫险”等。
这些险种均价都在百元以内，最低的不到10元，隔离期每日赔付津贴在150元到上千元，参保门槛不高。
但记者查阅这些保险条款发现，理赔限制条件不少，“坑”也很多。比如，有产品明确规定：“被保险人被要求居家隔离的”“被保险人虽然被集中隔离但未自费支付的隔离费用”等情形，不承担给付保险金的责任。可见，“隔离险”所称的“隔离”，不一定是公众所理解的“隔离”。若选购这类保险，务必看清理赔条款。
“内部销售”“月底停售”真的那么火？
在多个社交平台上，有博主宣称其介绍的“隔离险”仅通过内部渠道销售，想要购买的网友得通过私信。
但记者调查发现，并没有所谓的“内部销售”一说。如果是正规的保险产品，须提前在中国银保监会备案，由保险公司公开销售。“内部销售”的说法，或是人为制造稀缺性、诱导用户尽快下单；或是销售并非合法合规的产品。
目前，“隔离险”的主要购买渠道有三种：一是通过保险代理人。代理人是保险公司员工，保险公司派出代理人与客户对接，代理人只销售本公司的产品。二是通过经纪人。经纪人是经纪公司员工，不隶属于保险公司，相当于保险公司和客户之间的中介，可以销售多家保险公司的产品。三是通过第三方平台。比如，支付宝、飞猪等平台定期推出的相应保险产品，这是保险公司与第三方平台合作的渠道。
调查中，记者还发现有保险代理人通过朋友圈等宣称：“产品月底停售，再不抢就来不及了”。可经查看相关产品的发售情况，不难发现这是代理人的饥饿营销。其实，保险市场竞争充分，即便有某个产品下架，也会有新产品上架。对用户而言，看清条款，选择适合自己的产品更加重要。
“隔离险”理赔真能“躺赚”？
按照部分“隔离险”销售人员的介绍，“隔离险”理赔并不复杂，似乎是“被隔离了就能躺赚津贴”。但解放日报·上观新闻记者在部分网络投诉平台上发现，涉及“隔离险”的投诉不少。多位投保人表示，申请理赔时遇到很多限制条件，最终理赔失败。
此外，通过第三方平台订购车票、机票，却被搭售“隔离险”的投诉也较突出。
新冠隔离险走红，投保需谨慎3
投保一时爽，理赔万万难。在网络走红的“新冠隔离险”远没有看起来那么好。此类保险产品普遍价格不高，看似优惠但理赔限制条件不少。投保容易，理赔困难，投保人即便真被隔离，想顺利拿到理赔款也不容易。“隔离一天补贴1000，躺赚上千元”、只是吸引消费者的噱头。
面对疫情，普通人看到的是可能被感染、被隔离的风险，保险公司看到的却是商机。疫情不散，理论上每个人都有被隔离的风险，都有担心自己被隔离的恐惧。在此背景下，保险公司推出“新冠隔离险”，击中了不少消费者的痛点。
目前市面上的新冠隔离险多冠以“隔离津贴”等名号，大体可归类为给付型的短期意外险。此类保险产品普遍门槛较低，最低不到10元，最高不超过百元即能投保。按照其说明，投保人投保后，一旦因新冠肺炎疫情被隔离，就可在隔离期享受到每天上百元到上千元不等的.补贴。
客观而言，疫情加大了不确定性，疫情一日不消散，被感染被隔离的危险就不能被完全排除，谁也不能保证自己一定不会被隔离。在这样的背景下，花不多的钱买份隔离险，给自己多一份保障似乎是个不错的选择。
基于此，保险公司推出隔离险称得上是顺应市场需求的一次产品创新。隔离险能在经济上给被隔离人一定补贴，减少因为隔离带来的损失。这对于投保人也不失为一种安慰，也可缓解隔离带来的郁闷情绪。从这个意义上说，新冠隔离险的推出不失为一件好事，值得肯定。
但从实际操作上看，保险公司却没把好事办好。新冠隔离险与其他诸如爱情保险、意外怀孕险、熊孩子险等保险一样，走上了“投保容易理赔难”的老套路。
比如，在公众的理解中，既然购买了新冠隔离险，那么只要因为疫情防控需要被隔离，就应该得到理赔。但事实并非如此，保险公司在保险条款里对理赔条件做了这样那样的限制。居家隔离不赔，被集中隔离但未自费支付的隔离费用也不赔，甚至是被隔离地不是高风险区不赔等等。
事实上，购买了保险的投保人被隔离后被拒绝赔付的案例也已经多次发生，由此引发的纠纷也屡屡见诸报端。
说到底，新冠隔离险好事没办好，还是因为其与爱情保鲜等奇葩保险一样落入了“靠噱头赚取短期利益”的窠臼。其套路大体可以归结为：蹭时事热点，以热点为噱头、幌子推出保险赚取关注，以含糊暧昧的说辞吸引投保人投保，却在具体条款里罗列理赔限制条件，为投保人理赔设置障碍等。
投保人按照自己的理解开心投保，到了理赔环节却发现限制重重，想拿到赔付款那是千难万难。最终的结果是，投保人众多，但拿到理赔款却少之又少，肥了的只是保险公司的口袋。
保险公司真是做得一手好买卖。只是他们忽略了，种种奇葩保险在赚取丰厚利润的同时，也在深深地伤害着其公司信誉，透支着消费者对公司的信任。从长远看，这近似于饮鸩止渴，于保险公司发展，于保险型社会的构建都极为不利。
为了公司的长远发展，保险公司还是应多一些真诚，少一些套路，少设置一些理赔障碍，让符合条件的投保人顺利拿到理赔款，哪怕是提高一些保费呢，也不是不可以。
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