个人养老金怎么交最合适
个人养老金怎么交最合适。个人养老金参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。个人养老金怎么交最合适。
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缴纳个人养老金是因人而异的，可以选择缴，也可以选择不缴。条件好就多缴些，条件不允许就少缴纳些或不缴纳，完全由个人决定。
个人养老金，简单来说就是完全由个人缴费的养老资金。其重点在“个人”，比如说它由“个人自愿参加”“ 实行个人账户制度”“缴费完全由参加人个人承担” “其权益归参加人所有”“风险由个人承担”。
根据《意见》，推出个人养老金制度，是作为养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，健全多层次、多支柱养老保险体系。
个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累，就相当于一款定期存款理财产品，存多少算多少。
个人养老金可以购买金融产品，这些金融产品要求运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值（简单来说，这类投资基本不会亏损，收益相对稳定），比如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。
这些金融产品会通过信息平台和金融行业平台向社会发布。参加人可自主选择，也要自主承担相应的风险。
怎么参加个人养老金制度？
参加人必须通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。
然后参加人要指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。
个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。
什么时候才能领取个人养老金？
（1）达到领取基本养老金年龄（也就是退休后）。
（2）完全丧失劳动能力；
（3）出国（境）定居；
（4）其他符合国家规定的情形。
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国务院办公厅近日印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。
多位权威专家表示，税收优惠支持是推动养老金第三支柱发展的重要引擎，也是引导个人参与建立个人养老金投资的关键。随着个人养老金制度的落地，预计相关税收优惠制度将加速推出。
自上世纪90年代以来，我国逐步探索建立了以第一支柱基本养老保险为主体、第二支柱职业养老和第三支柱个人养老为补充的多层次、多支柱养老保险体系。
为了推动个人养老金发展，财政部等五部门2018年4月发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区开展个人税收递延型商业养老保险的试点工作，并给予一定的税收优惠。
有业内专家指出，第三支柱个人养老金成功与否的关键只有一个指标，就是覆盖面。从个税递延型商业养老保险试点4年的情况来看，覆盖面仍然较窄。
“试点税收意味着个人领取养老金只需缴纳7.5%的税收。”北京国家会计学院财税政策与应用研究所所长李旭红在接受上海证券报记者采访时表示，可以进一步加大第三支柱相关税收优惠的.力度，适当提高纳入税收递延型商业养老保险免税工资金额的标准，通过税收优惠政策吸引更多人群参与到第三支柱中，从而减轻公共养老体系压力。
李旭红进一步称，未来在第三支柱能够为养老体系提供有力支持时，进一步降低基本养老保险的缴费比例，以减轻市场主体的社保缴费负担，进一步激发市场活力。此外，在领取养老金时还可以适当降低税率，进一步增大个人养老金的吸引力度。
中国财政预算绩效专委会副主任委员张依群在接受上海证券报记者采访时表示，在“政府引导、市场运作、有序发展”的原则基础上，财税优惠政策支持是引导个人参与建立个人养老金投资的关键。一是应对个人养老金投资部分纳入个税抵扣范围，鼓励更多人参与建立个人养老金制度；二是应对个人养老金投资收益免征个人所得税，增加个人养老金投资收益和吸引力。
“需要注意的是个人养老金财税优惠政策应和国家的产业政策、金融机构的安全发展政策相互衔接和相互作用，引导和鼓励个人养老金投向国家急需发展的重点领域、基础领域，把保证个人养老金投资安全作为首要前提条件，才能让个人养老金制度成为个人投资的重要渠道、养老金补充的增值渠道、金融稳定的安全渠道、产业发展的支撑渠道。”张依群说。
《关于推动个人养老金发展的意见》提到，个人养老金参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。同时，领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。
对此，李旭红认为，从某种意义上来说，此次的个人养老金制度设计已经实现了与基本养老保险的联动性，由于税收征管平台已经实现了对基本养老保险的征收管理，因此个人养老金与税收征管平台的互动，可以保障个人养老金制度的规范、稳定及高效地实施。
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2022年4月21日，国务院办公厅发布关于推动个人养老金发展的意见，个人养老金制度正式出炉。
1、个人养老金制度是什么？
个人养老金制度是个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，是独立于基本养老之外的第三种养老制度，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能。
2、哪些人可以交？
在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。
3、怎么交？
①想要参与个人养老金，首先要在个人养老金信息管理服务平台，建立“个人养老金账户”。
信息平台由人力资源社会保障部组织建设，与符合规定的商业银行以及相关金融行业平台对接，归集相关信息，与财政、税务等部门共享相关信息，为参加人提供个人养老金账户管理、缴费管理、信息查询等服务，支持参加人享受税收优惠政策，为个人养老金运行提供信息核验和综合监管支撑，为相关金融监管部门、参与个人养老金运行的金融机构提供相关信息服务。
②除此之外，我们还要开立一个“个人养老金资金账户”，这个资金账户就可以用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。
个人养老金资金账户，可以由我们在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。
4、交多少？
在这两个账户建立之后，我们就可以往账户中缴纳个人养老金了，缴费由参加人个人承担，实行完全积累。根据规定，目前参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
5、有什么用？
①投资：个人养老金账户资金可以用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，这些可以自主选择，需要我们自己承担相应风险。不过，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性。
参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。
②税收优惠：根据意见，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。所以说，个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。
③资金管理：个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，是“化短为长”的资产管理手段。
6、养老金怎么领？
参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。
领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。
参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
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